Банки. Кредити. Депозити Автор: admin Друкувати

Новак рассказал, когда ждать дешевых кредитов

  • .

    Долгосрочные кредиты украинцы берут неохотно. Для этого есть объективные причины и несколько важных факторов, говорят экономисты.

    9036_1407792835.jpg (54.37 Kb)

    О снижение учетной ставки НБУ и перспективы долгосрочного кредитования глава Комитета экономистов Украины Андрей Новак рассказал в интервью Gazeta.ua.

    Представители Нацбанка заявляют о снижении учетной ставки. Что это значит для украинцев? Улучшится ли ситуация с долгосрочными кредитами?

    - Снижение кредитных ставок - это хорошо. Но даже при ставке в 8-10% годовых мало будет желающих взять долгосрочный кредит под жилье на 10, 15 или 20 лет. Надо снижать еще больше, чтобы появились желающие - люди, которые понимают, что они смогут обслуживать ставку в 2-3%, или даже 4-5%. Потому что даже 10% - это уже очень серьезная нагрузка. Плюс у нас непрогнозируемая ситуация с курсом гривны

    Даже при ставке в 8-10% годовых мало будет желающих взять долгосрочный кредит под жилье

    Первый заместитель председателя Нацбанка Екатерина Рожкова в интервью сказала: "Сегодня для банков цена гривневого ресурса составляет 8-9%. То есть можно говорить о ипотеку под 14-15% годовых". Насколько это реально?

    - Это они мечтают о таком. Как может быть цена для банковской системы 8-9%, если депозиты на сегодня около 15%. Возможно, она говорит о каких-то перспективах. Или имела в виду прогноз главы НБУ, который сказал, что еще до конца 2020 года учетная ставка может достичь 10%. "Возможно" - это одно, а вот когда она достигнет таких значений - это совсем другое.

    Здесь все равно есть временной лаг, пока уровень учетной ставки опустит общий уровень депозитных ставок и, соответственно, потом и кредитных. Это происходит не мгновенно. Потому что банки сейчас оперируют теми деньгами, под которые привлекают депозитные средства. Как правило, продолжительность большинства депозитов пол года - год. Поэтому лаг будет заставлять их не сразу, а постепенно снижать и депозитные ставки, и кредитные после снижения учетной ставки НБУ. Но пока даже его снижение до 8% нет.

    Сегодня ипотечное кредитование в Украине практически отсутствует. Главная причина - высокие ставки в банковской системе Украины. За ними кредитоваться, а тем более на долгий период и под такие проценты - это почти пожизненное ярмо на любой семье.

    Какие сейчас реальные банковские ставки в Украине?

    - В банковской системе ставка по кредитам в гривне более 20%. Нацбанк понемногу снижает учетную ставку, поэтому она (кредитная ставка - Gazeta.ua) понемногу снижается. Фонды, которые выделяют средства на якобы целевое ипотечное молодежное кредитование, имеют настолько небольшие суммы, что там речь идет буквально о нескольких десятков квартир в год. В масштабах Украины это фактически ничто.

    Сегодня ипотечное кредитование в Украине практически отсутствует

    Есть шанс возобновить ипотечное кредитование?

    - Шансы восстановить кредитование - не только ипотечное, но и общее - будут только тогда, когда снизится кредитная ставка в банковской системе. Создать отдельно взятую кредитную ставку по отдельным программам невозможно. Это можно сделать только за счет специальных фондов, финансируемых из госбюджета. И государственный бюджет Украины довольно бедный. Треть его средств просто уходит на обслуживание госдолга. Остальные на довольно скромное финансирование по всем статьям: образовании, медицине, обороне и тому подобное. Поэтому на отдельные фондовые программы - то по жилищному кредитованию, на поддержку аграриев выделяются небольшие суммы. Как правило, распределяются еще и по коррупционным схемам, для своих. Поэтому в масштабах страны такие целевые фондовые программы никакую проблему не решают.

    Единственный путь - кардинальное снижение общих кредитных ставок в банковской системе, чтобы люди и предприятия могли под низкие ставки спокойно брать кредиты. То для развития предприятия, или на приобретение жилья.

    Возможно государству нужно большее внимание обратить на молодежные ипотеки? Много молодых семей арендуют жилье и платят за него деньги, которые фактически переходят в тень. Из них редко, кто платит налоги.

    - Это не сложно. Для этого необходимо разработать специальную программу. Должны быть три стороны: застройщик, банк и государство. Государство должно предложить и застройщикам, и банкам какие-то специальные условия, при которых работать по жилищному строительству будет выгодно. Программа будет осуществляться лишь при условии общих низких кредитных ставок. При кредитных ставках более 20% не поможет ничего.

    Под какие проценты должна даваться ипотека, чтобы и банки на этом зарабатывали, и людям было подъемно платить?

    - Мировой опыт цивилизованных стран показывает, что ипотечные ставки от 1 до 5 процентов.

    Будет ли такое когда-нибудь в Украине?

    - Это будет тогда, когда учетная ставка составит 0,5%, или 1-2%. Или будет минусовой, как во многих странах Большой семерки.

    Банки смогут зарабатывать при такой ставке?

    - Банки зарабатывают только на разнице между привлеченными деньгами и теми, которые продают за кредиты. Но у нас есть аппетиты не только банков, но и предпринимателей. И такие, что надо зарабатывать за год 30-50%. А в цивилизованных странах чистый заработок 7-8% - это уже хорошо, а 10% - огромный успех.

    Аппетиты надо уменьшить и зарабатывать не на процентах, а на объемах операций и разницы. Сейчас объемы операций небольшие. Но держат большую маржу заработка. В результате - ступор. Не развивается ни одна программа - ни ипотечный, ни кредитования реального сектора. Ничего. Такая же проблема возникнет при кредитовании под так называемый рынок земли.

    Если высокая кредитная ставка, то ничего кредитоваться не будет, кроме спекулятивных операций и потребительского кредитования. Люди просто должны покупать, например, бытовую технику. Брать кредиты на холодильники, стиральные машины, посудомойки и тому подобное. Кто побогаче, то еще на автомобиль. А реальные секторы экономики и долговременные программы, как жилищное строительство, под такие проценты - это огромное ярмо. Его никто на себя брать не будет.

    Кто сейчас реально может получить кредиты на жилье?

    - Чтобы получить по государственной программе, то надо выполнить условия. В частности подать заявку от семьи. Но, как правило, это заканчивается распределением государственных программ между "своими" - чиновниками и их детьми. В общей банковской системе - кредит от 25% годовых на 25 лет может принять каждый, кто готов платить.

    Если взять кредит на 25 лет под 25% годовых - сколько полных стоимостей жилья придется выплатить в итоге?

    - Это увеличение стоимости, грубо говоря, в восемь раз. И это еще при неизвестной ситуации с курсом. Потому что в 2019 году был долгий период укрепления гривны. И еще один вопрос: стоит ли разрешать долгосрочное кредитование в иностранных валютах? При наличии своей денежной единицы я считаю, что это неправильно.

    Мы не можем спрогнозировать курсовую политику, потому что Нацбанк выбрал так называемый "плавающий курс"

    А сейчас кредитуют в каких денежных единицах?

    - Думаю, что и в тех и в тех. Государственные программы, конечно, в гривне. А общие кредиты - нет ограничений.

    В гривнах или валюте лучше брать ипотеку?

    - Это зависит от того, какая курсовая ситуация. Если бы у нас была уверенность, что курс гривны будет стабильный, тогда можно спокойно брать в гривне. Как например в соседней Польше - злотый был что 10 лет назад, что сейчас - три с лишним злотых за доллар.

    Мы не можем спрогнозировать курсовую политику, потому что Нацбанк выбрал так называемый "плавающий курс". И громко заявляет ли не ежемесячно, что не влияет на курс, его формирует рынок.

    Вопрос тогда - зачем существует Национальный банк. Если все формирует рынок, то регулятор становится ненужным посредником на рынке.

    Эта же новость на украинском языке"businessUA.com"



    ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:

Підписатись не коментуючи
E-mail:

Додати коментар

 
Имя:
Пароль: (если зарегистрирован)
Email: (обязательно!)
captcha

теги форматирования

добавить смайлы
 
Підписатись на коментарі по e-mail  

День в фотографіях Всі фотографії

Актуальні теми Всі актуальні теми