Банки. Кредити. Депозити Автор: admin Друкувати

Банки теперь смогут отказывать в выдаче наличных - эксперт

  • .


    В начале июня 2019 года вступило в силу постановление правления Национального Банка Украины № 62 от 18 апреля 2019 года, которая меняет ведения кассовых операций и выдачи наличных денег банками.

    8634_105422.jpg (79.44 Kb) Сейчас банки при ведении кассовых операций по выдаче наличных денег субъектам хозяйствования будут применять риск-ориентированный подход, который должен обеспечить принятие мер, направленных на изучение клиентов.

    Так, риск-ориентированный подход - это определенная банком система управления рисками и принятия им соответствующих мер.

    То есть сначала проводится оценка риска клиента и его деятельности, основанная на анализе определенных критериев, а потом уже банки будут принимать соответствующие меры надзора или отказывать в совершении операций.

    Из содержания постановления понятно, что банковские учреждения при применении риск-ориентированного подхода для изучения клиента и анализа его деятельности обязаны получить от субъекта хозяйствования документы, подтверждающие реальность операции.

    Такими документами могут быть закупочный акт, закупочная ведомость. Налоговый расчет сумм дохода, начисленного (уплаченного) в пользу физических лиц и сумм удержанного с них налога. Кредитный договор, договор поставки, договор транспортировки договор хранения.

    Ранее этот долг отсутствовал, что привело к многочисленным рисковых и фиктивных операций с использованием наличных.

    Сфера государственного управления остается достаточно привлекательной для хищения, учитывая значительные объемы средств, выделяемых для закупки товаров, работ и услуг.

    Распространенным явлением является закупка товаров, работ и услуг у предприятий с сомнительной или отсутствующей бизнес-репутацией, которые не имеют ни производственных мощностей, ни складских помещений, ни соответствующего персонала.

    Присутствие таких посредников приводит к завышению расходов на приобретение товаров, работ и услуг за средства предприятий государственной собственности.
    Одним из примеров разворовывания бюджетных средств и получение их в наличной форме есть такой кейс.

    Служебные лица одного из государственных предприятий по предварительному сговору с представителями предприятия-резидента при осуществлении закупки по заранее оговоренным завышенным ценам продукции в 2015 году завладели средствами государственного предприятия в размере 20,3 млн гривен.

    В результате договоренностей коммерческое предприятие с целью легализации преступно приобретенных средств осуществило их перечисление на счета фиктивных предприятий.

    Поэтому заключили договоры о предоставлении услуг в различных размерах от 125 тыс. грн до 2 млн грн.

    Полученные средства сняли наличными через кассу банка по предварительной договоренности с его руководством.

    Операции осуществлялись с интервалом от 1 до 3 дней, сумма снятия наличных за одну операцию была одинаковой - 299,3 тыс. гривен.

    Так, банк содействовал отмыванию средств, полученных преступным путем, ведь у него не было обязанности запрашивать документы, которые бы доказали фиктивность сделки, и санкций за соответствующее нарушение, которое заключается в потере лицензии на осуществление финансовых операций.

    В случае же истребования договоров об оказании услуг и проведении анализа на предмет фиктивности предприятий риск-менеджмент не дал бы разрешение на проведение этих операций. Отныне обязанность банка по проверке субъекта хозяйствования и истребования документов, которые докажут отсутствие признаков фиктивности операций, только снизит количество случаев "отмывания" средств.

    Конечно, это положительно повлияет на бюджет страны и усложнит присвоение государственных средств.

    Однако для надежного субъекта хозяйствования, который работает без признаков фиктивности, ужесточение требований будет иметь негативный характер, ведь это дополнительное время, которое нужно затратить на бюрократию.

    Эта же новость на украинском языке"businessUA.com"



    ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:

Підписатись не коментуючи
E-mail:

Додати коментар

 
Имя:
Пароль: (если зарегистрирован)
Email: (обязательно!)
captcha

теги форматирования

добавить смайлы
 
Підписатись на коментарі по e-mail  

День в фотографіях Всі фотографії

Актуальні теми Всі актуальні теми